Chimeに対する私の訴訟の概要:
原告REDACTED（以下「REDACTED」または「原告」）は、L****対Chime事件（事件番号01-25-0005-2640）の仲裁事件において、自ら訴訟代理人を務めています。原告は、読者の皆様に対し、本訴状に誤りがあった場合、心よりお詫び申し上げます。自ら訴訟代理人を務めている原告は、弁護士資格を有しておらず、業界関係者や調査支援を含め、本件における相手方と同様の資本や影響力を有していないという立場を読者の皆様が広く解釈されていることを表明いたします。原告は、本件解決のためにあらゆる手段を尽くしたにもかかわらず成功しなかった後、調査を行い、本件を作成したことは評価に値します。原告は、長年にわたり努力を重ねてきたように、誠意を持って、これらの問題を委員会に提起しています。チャイムは、国家安全保障やサイバーセキュリティ侵害を含む違法賭博やマネーロンダリングに直接関連する詐欺的なスキームに関与する企業の一員であり、これらの事業における収益の真の出所を隠蔽する手段として、本仲裁には参加していないものの、チャイムが犯罪行為に全面的かつ認識を持って関与していることは疑いようのない他の利害関係者と共に関与しています。原告は、当該行為を内部告発することで、救済措置と説明責任を熱心に求めてきました。原告は現在、被申立人に対する民事訴訟として、この問題を仲裁委員会に提起しています。
2025年9月21日、請求者は、自身のChimeアカウントに5つの加盟店から4,810.06ドルが請求されたことを発見しました。これらの加盟店はすべて、偽の加盟店カテゴリコードを使用して意図的に偽装された違法オンラインギャンブル事業に従事していました。
加盟店の内訳:
- ミディアムレアNV（キュラソー）：$1,250.00 | 表示MCC：5999（その他） | 実際：カジノ
- SweepStakes Ltd (キプロス): $980.50 | 表示MCC: 5816 (デジタル) | 実際: カジノゲーム
- Pulsz: $875.00 | 表示MCC: 5968 (サービス) | 実際: ギャンブルプラットフォーム
- Cases.gg（キプロス）: $705.56 | 表示MCC: 5815（デジタル） | 実際: ギャンブル/賭博
- Clash.gg (キプロス): $999.00 | 表示MCC: 5734 (ソフトウェア) | 実際: オンラインカジノ
合計: $4,810.06
6. 詐欺の性質: MCC操作とマネーロンダリング
これらの商人は巧妙な詐欺計画を採用しました。
a. 加盟店カテゴリコードの操作:
- MCCはビジネスの種類を識別する標準化された4桁のコードです
- 適切なギャンブルに関するMCC: 6211 (法律)、7995 (ギャンブル)、7996 (ギャンブル全般)
- 選択されたMCC（5999、5816、5968、5815、5734）：ブロッキングを回避するように設計
- 目的: 決済ネットワークの不正検出と銀行のコンプライアンスシステムを回避する
b. 決済ネットワークを通じたマネーロンダリング：
- 違法賭博業者は直接処理できない
- 解決策: 偽のMCCを使用して正当なサービスプロバイダーのように見せかける
- 効果: 米国の銀行を通じて数十億ドルの賭博収益を洗浄する
c. 規制回避:
- UIGEA（31 USC § 5361 et seq.）はギャンブル取引の処理を禁止しています
- 偽のMCCはUIGEAコンプライアンス手続きの発動を妨げます
- 銀行はギャンブル関連と特定できない取引をブロックすることはできない
C. 商人の略奪的デザインとマーケティング
7. 文書化されたダークパターンと中毒性のあるメカニズム
各商人は洗練された略奪的設計メカニズムを採用しました。
PULSZ（ギャンブルプラットフォーム）：
- 可変比率強化スケジュール
- 心理的な「ニアミス」効果は、プレイの継続を促すように設計されている
- 習慣形成を促す毎日のボーナス
- 賭け金の増加を促すプログレッシブベッティングシステム
- 支出制限なし、強制クーリングオフ期間なし
- 経済的に弱いユーザーをターゲットにする
CASES.GG & CLASH.GG (eスポーツ賭博/ルートボックス):
- ルートボックスの仕組み（ゲームの進行を装ったギャンブル要素）
- eスポーツ賭博はスキルベースの競技として誤って提示されている
- 社会的証明のメカニズム（「勝者」を表示するリーダーボード）
- 支出に結びついた達成システム
- 段階的な賭けによるリスクの正常化
MEDIUM RARE NV & SWEEPSTEAKS LTD (オンラインカジノ):
- 無料から有料への変換メカニズム
- 損失の回復を促すために設計された損失追跡機能
- 段階的な報酬スケジュール
- 「大きな勝利」を宣伝するインフルエンサーとのパートナーシップ
- 若者をターゲットにしているにもかかわらず、年齢確認は行われていない
8. 協調的なマーケティングキャンペーン
商人は以下の方法で意図的に脆弱な人々をターゲットにしました。
プラットフォーム固有のマーケティング:
- Discord: アフィリエイトリンク付きの「無料」ギャンブルを提供するプライベートサーバーコミュニティ
- キック：スポンサーとのパートナーシップでギャンブルを放送するライブストリーマー
- YouTube: カジノチュートリアルと「勝利戦略」コンテンツ
- TikTok: Gen Z層をターゲットにした短編ギャンブルプロモーション
- Instagram: 美しいカジノのイメージと「ライフスタイル」マーケティング
- Reddit: ギャンブルコミュニティを組織するコミュニティフォーラム
- Twitter/X: 賭けのヒントと「勝利」の社会的証明
Introduction to my suit against Chime:
Claimant REDACTED ("REDACTED" or "Claimant") is a self represented litigant in arbitration matter title L**** v. Chime, case number 01-25-0005-2640. Claimant expresses his sincerest apologies for any errors he may have in this pleading to the readers, as a self represented litigant he expresses the readers loosely construe his position as not a member of the bar, thus not having the same capital and leverage as his opponents in the matter, including the industry contacts and assistance with research matters. Claimant has to his credit, researched and authored this after exhausting all other avenues to resolve this matter without any success. He brings these issues to the panel after exhausting them, and he does so in good faith, without malice, as he has tried to do so now for years. Chime is a member of companies engaged in fraudulent schemes that have direct ties to illegal gambling and money laundering including matters of national security and cyber security breaches, as a method to conceal the true source of the proceeds in these operations along with other interested parties who are not yet part of this arbitration, but are without a doubt engaged with the company wholly and knowledgeably engaged with criminal conduct in which the Claimant has diligently sought recourse and accountability by blowing the whistle on such conduct. He now brings this matter to the Panel in a civil action against the Respondents.
On September 21, 2025, Claimant discovered that his Chime account had been charged $4,810.06 across FIVE MERCHANTS, all engaged in illegal online gambling operations deliberately disguised through false Merchant Category Codes:
MERCHANT BREAKDOWN:
- Medium Rare N.V. (Curacao): $1,250.00 | Displayed MCC: 5999 (Misc) | Actual: Casino
- SweepStakes Ltd (Cyprus): $980.50 | Displayed MCC: 5816 (Digital) | Actual: Casino Gaming
- Pulsz: $875.00 | Displayed MCC: 5968 (Services) | Actual: Gambling Platform
- Cases.gg (Cyprus): $705.56 | Displayed MCC: 5815 (Digital) | Actual: Gambling/Betting
- Clash.gg (Cyprus): $999.00 | Displayed MCC: 5734 (Software) | Actual: Online Casino
TOTAL: $4,810.06
6. NATURE OF THE FRAUD: MCC MANIPULATION & MONEY LAUNDERING
These merchants employed a sophisticated fraud scheme:
a. MERCHANT CATEGORY CODE MANIPULATION:
- MCCs are standardized 4-digit codes identifying business type
- Proper gambling MCCs: 6211 (Legal), 7995 (Gambling), 7996 (Gambling general)
- Selected MCCs (5999, 5816, 5968, 5815, 5734): Designed to evade blocking
- Purpose: Bypass payment network fraud detection and bank compliance systems
b. MONEY LAUNDERING THROUGH PAYMENT NETWORKS:
- Illegal gambling operators cannot process directly
- Solution: Use false MCCs to appear as legitimate service providers
- Effect: Launder billions in gambling proceeds through U.S. banks
c. REGULATORY EVASION:
- UIGEA (31 U.S.C. § 5361 et seq.) prohibits processing gambling transactions
- False MCCs prevent UIGEA compliance procedures from triggering
- Banks cannot block transactions they don't identify as gambling-related
C. MERCHANT PREDATORY DESIGN & MARKETING
7. DOCUMENTED DARK PATTERNS & ADDICTIVE MECHANICS
Each merchant employed sophisticated predatory design mechanics:
PULSZ (Gambling Platform):
- Variable ratio reinforcement schedules
- Psychological "near-miss" effects designed to encourage continued play
- Daily bonuses creating habit formation
- Progressive betting systems encouraging increased stakes
- No spending limits; no mandatory cooling-off periods
- Targeting of financially vulnerable users
CASES.GG & CLASH.GG (Esports Betting/Loot Boxes):
- Loot box mechanics (gambling elements disguised as game progression)
- Esports betting falsely presented as skill-based competition
- Social proof mechanisms (leaderboards showing "winners")
- Achievement systems tied to spending
- Risk normalization through graduated stakes
MEDIUM RARE N.V. & SWEEPSTEAKS LTD (Online Casinos):
- Free-to-paid conversion mechanics
- Loss-chasing features designed to encourage recovery attempts
- Progressive reward schedules
- Influencer partnerships promoting "big wins"
- No age verification despite youth targeting
8. COORDINATED MARKETING CAMPAIGNS
The merchants deliberately targeted vulnerable populations through:
PLATFORM-SPECIFIC MARKETING:
- Discord: Private server communities offering "free" gambling with affiliate links
- Kick: Live streamers broadcasting gambling with sponsored partnerships
- YouTube: Casino tutorials and "winning strategies" content
- TikTok: Short-form gambling promotion targeting Gen Z audiences
- Instagram: Aesthetic casino imagery and "lifestyle" marketing
- Reddit: Community forums organizing gambling communities
- Twitter/X: Betting tips and social proof of "wins"
