やあみんな、
チャージバックやオンブズマンの案件の経験がある方からのアドバイスをいただければ幸いです。
私のケースでは、Apple Pay を使って 11 の異なる加盟店との間で約 30 件の取引が行われました。後日、取引の詳細を詳しく確認したところ、すべての取引の資金が同じ銀行口座に送金されていることが判明しました。
銀行にこの件を報告し、チャージバックを申請しました。Apple Payで支払いを承認した際に、別のサービスへの支払いだったため、これらの加盟店が承認プロセスに表示されなかったと説明しました。
また、私は銀行に対し、これがカジノに関係しているとは一度も言ったことがなく、苦情の中でギャンブルについて言及したことも一度もないということを明確にしておきたいと思います。
しかし、その後(2ヶ月後)、銀行はオンブズマンに対し、私が支払いを承認したのは私自身であり、チャージバックは開始されておらず、MCCの不当表示の明確な証拠はない、と回答しました。
オンブズマンは、決定を下す前に私の最終的な返答を待っていると私に知らせてきました。
私が最も懸念しているのは、取引が 11 の異なる販売業者によって行われたにもかかわらず、資金が 1 つの銀行口座に送金されたように見えることです。
これは普通のことでしょうか? 通常は加盟店ごとに別々の決済口座を持つべきではないでしょうか?
これは支払いの集約または取引のロンダリングを示している可能性があり、これにより私の訴訟が強化される可能性がありますか?
また、この段階でオンブズマンにどのように対応すべきか、アドバイスをいただけないでしょうか?この訴訟で勝訴できる現実的な可能性はまだあるのでしょうか?
アドバイスをいただければ幸いです。ありがとうございます。
Hi everyone,
I would really appreciate some advice from people who have experience with chargebacks or Ombudsman cases.
My case involves around 30 transactions made through Apple Pay with 11 different merchants. Later, when I checked the transaction details more carefully, I noticed that the funds from all these transactions appear to have been sent to the same bank account.
I reported this to my bank and requested a chargeback. I explained that when I authorized the payments through Apple Pay, these merchants did not appear during the authorization process, as the payment seemed to be for a different service.
I also want to clarify that I never told the bank that this was related to a casino, and I have never mentioned gambling in my complaint.
However, the bank later (After 2 months)responded to the Ombudsman stating that I authorized the payments myself and therefore they did not initiate a chargeback and is no clear evidence of MCC misprentation
The Ombudsman has now informed me that, they are waiting for my final reply before making a decision.
My main concern is that although the transactions appeared under 11 different merchants, the funds seem to have been transferred to a single bank account.
Is this normal? Shouldn’t different merchants normally have separate settlement accounts?
Could this indicate payment aggregation or transaction laundering, and could this strengthen my case?
Also, could anyone advise me on how I should respond to the Ombudsman at this stage? Do I still have any realistic chance of winning this case?
Any advice would be greatly appreciated. Thank you.
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